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고금리대안자금이란 서민금융진흥원에서 저소득, 저신용자를 위하여 서민금융대책으로 나온 상품입니다. 햇살론, 새 희망홀씨 등 기존대출들 조차 어려울 경우 이 대출을 이용해 보시면 도움이 될 수도 있습니다. 그럼 바로 알아보겠습니다.
고금리대안자금이 무엇인가요?
서민금융진흥원에서는 고금리 대출로 인해 어려움을 겪는 저소득, 저신용자들을 위해 국민행복기금과 함께 고금리대안자금을 제공하고 있습니다. 긴급으로 도움을 받고 저금리로 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다. 일반은행에서 대출이 불가능하거나 불법사금융 등 고금리 대출이 불가피한 상황에서 고금리대안자금을 이용하면, 대출 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 고금리대안자금에는 여러 가지 상품이 있지만, 보증 100%로 서민에게 도움을 주는 상품과 소액생계비 대출 상품이 주목할 만합니다. 이러한 상품을 이용하여 고금리 대출에서 벗어나 경제적 안정에 도움을 줄 수 있습니다. 하지만, 대출을 받을 때에는 반드시 상환 계획을 세우고, 이자 부담을 최소화할 수 있는 방법을 찾아보는 것이 중요합니다.
소액생계비대출
대부업조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객에게 재기를 할 수 있도록 고안된 정책서민상품입니다.
대출내용 및 신청방법
- 대출조건 : 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원이
- 대출한도 : 1인당 최대 100만 원(최초 이용 시 최소 50만 원, 6개월간 정상이용 시 추가 대출 1회 가능) 주거, 의료, 교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출가능
- 대출금리 : 연 15.9%(단일금리), 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 ->최저 연 9.9%로 인하, 6개월마다 3.0% p 인하, 추가 대출 시 연 12.9% 금리 적용
- 대출기간 : 1년 만기일시상환(중도상환 수수료 없음), 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
- 신청방법 : 사전 예약을 통해 전국 46개 지원센터에 방문 후 상담을 거쳐 신청이 가능, 매주 월~금요일 5일 동안 예약가능, 휴대폰을 통해 본인확인 후 예약하거나, 핸드폰이 없는 경우 전화예약(국번 없이 1397)을 통해 예약 가능
소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있나요?
서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자 등을 포함하여 신용, 소득 요건에 해당한다면 누구나 지원받을 수 있습니다.
금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있을까요?
이자 성실 납부 시 최대 6.0%, 금융교육 이수시 0.5% 금리인하혜택을 제공합니다. 성실이자납부 6개월마다 3%, 1년 후 최종 9.9%로 이용가능합니다. 추가로 교육이수까지 포함하면 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
반복이용가능한가요? 꼭 서민금융통합지원센터 방문을 해야 하나요?
목적자체가 차주의 정상적인 경제활동 복귀가 궁극적인 목적인 만큼, 최초대출은 신청자의 상황에 맞는 상담을 위해 반드시 방문해야 합니다.
한편, 6개월 이상 성실 이자 납부 후 추가대출을 신청하는 경우에는 온라인을 통해서도 신청이 가능합니다
본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우에는 어떻게 하나요?
직계존비속, 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다. 이 경우에는 '1. 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 2. 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서, 3. 예금주 신분증사본 4. 예금주명의 예금통장사본, 5. 가족관계증명서'를 모두 필히 지참해야 합니다.
이중 1번 2번 동의서는 서민금융진흥원홈페이지 - 국민참여 - 자료실에서 다운로드하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해를 막기 위해 연체경험 등의 이유로 정책서민금융상품(햇살론 15)등 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품
- 대출조건 : 햇살론 15 거절, 연체경험 등 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자, 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만 원 이하
- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만 원, 최초 이용 시 최대 500만 원, 6개월 정상이용 시 추가 1회 대출
- 대출금리 : 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리), 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩)
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 반복이용, 추가대출 : 상환 완료한 경우, 횟수제한 없이 반복이용 가능, 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회 가능
▶햇살론 15 신청방법 햇살론 종류 5가지 총정리 알아보기
신청방법, 취급은행, 이용절차
서민금융진흥원 앱(이용 불가시 센터 직접방문)을 통해 보증신청 후, 협약 은행* 앱 또는 창구를 통해 대출신청이 가능합니다.
※스마트폰 미보유자는 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 센터 방문예약 후 오프라인 신청가능
*23년 5월 현재 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울거주자에 한함), 추가 확대 예정
필요서류
